SmartPeňaženka: osobný a spoločný rozpočet krok za krokom

SmartPeňaženka vám pomôže zistiť, kam počas mesiaca odchádzajú peniaze, a oddeliť vlastné výdavky od spoločných. Základné vedenie osobného aj spoločného rozpočtu je bezplatné pre členov SmartAreny. Nižšie nájdete postup od prvého otvorenia po spoločný rozpočet a prehľad úspor.

1 Prihlásenie a prvé otvorenie

Otvorte smartpenazenka.sk a použite svoj členský účet SmartArena. Ak už máte nastavený autentifikátor, použijete rovnaké dvojfaktorové overenie. Nevytvárajte ďalší účet iba kvôli peňaženke. Pri staršej mobilnej aplikácii, ktorá vyžaduje aktualizáciu, použite dostupnú aktuálnu verziu alebo samostatný web.

2 Vyberte správny rozpočet a mesiac

Pred pridávaním položiek skontrolujte, či máte otvorený osobný alebo spoločný rozpočet a správny mesiac. Osobný rozpočet je váš. Ostatní členovia uvidia iba položky uložené do spoločného rozpočtu, ku ktorému majú prístup. Prepnutie mesiaca nemení dátum už uložených položiek.

3 Pridajte prvý príjem

1. Otvorte formulár na pridanie príjmu.
2. Zadajte sumu a skutočný dátum príjmu.
3. Vyberte zodpovedajúcu kategóriu. Zdroj a poznámku doplňte, ak vám pomôžu pri neskoršej orientácii.
4. Pred uložením ešte raz skontrolujte rozpočet a sumu.

Príjmy a výdavky majú samostatné formuláre aj vlastné kategórie. Namiesto záporného príjmu použite pri bežnom nákupe výdavok.

4 Pridajte výdavok a prípadne opakovanie

1. V časti výdavkov vyplňte sumu, dátum a kategóriu.
2. Voliteľne doplňte obchodníka a poznámku. Napíšte iba to, čo potrebujete pre vlastný prehľad.
3. Pri pravidelnej platbe označte mesačné opakovanie a podľa potreby posledný mesiac.
4. Uložte položku a skontrolujte ju v zozname.

Pri odstraňovaní opakovanej platby si pozorne vyberte, či chcete vynechať iba jeden mesiac alebo opakovanie ukončiť od daného mesiaca. Opakovanie v peňaženke nevytvára trvalý príkaz v banke.

5 Načítanie faktúry alebo bločka

QR kód PAY by square môže predvyplniť sumu a príjemcu faktúry. Je to pomoc pri evidencii, nie vykonanie platby. Pri eKasa bločku sa aplikácia pokúsi získať dostupné údaje; ich načítanie môže závisieť od typu dokladu a dostupnosti služby.

V mobilnej aplikácii, ktorá skenovanie podporuje, namierte fotoaparát na celý QR kód. Na webe môžete vybrať obrázok. Údaje, najmä sumu, dátum a obchodníka, pred uložením skontrolujte a doplňte kategóriu. Ak sa načítanie nepodarí, položku zadajte ručne.

Doklad sa bez výslovnej voľby neukladá. Na webe môžete pri povolenom uložení uchovať aj vybranú snímku; mobilný skener pri podporovanom postupe ukladá načítané údaje, nie automatickú fotografiu. Riaďte sa vždy vysvetlením na obrazovke.

6 Mesačné grafy a limity

Prehľad a grafy vychádzajú z vašich uložených položiek v zvolenom mesiaci. Pomôžu vám porovnať príjmy, výdavky a kategórie. Môžete nastaviť celkový mesačný limit aj limit vybranej výdavkovej kategórie. Limit je upozornenie vo vašom prehľade, nie blokovanie platby na bankovej karte.

Ak výsledok nesedí, skontrolujte mesiac, vybraný rozpočet, opakované položky a prípadný nákup zadaný dvakrát. Úplnosť prehľadu závisí od údajov, ktoré vložíte.

7 Úspory investície a finančná rezerva

Platba na sporenie je tok peňazí za daný mesiac. Aktuálny stav úspor je iný údaj: celková suma, ktorú už máte. V časti Aktuálne úspory a investície vyberte typ a zapíšte stav. Táto suma sa automaticky nepripočítava k mesačným výdavkom.

Ľahko dostupnú rezervu evidujte osobitne ako Finančná rezerva. Akcie či fondy nie sú automaticky zaradené do okamžite dostupnej rezervy. Ukazovatele finančnej kondície sú orientačné a vychádzajú z vašich príjmov, výdavkov a dostupnej histórie; nehodnotia vás ako človeka a nenahrádzajú osobnú odbornú konzultáciu.

8 Deti a domáci miláčikovia

Dieťa alebo miláčika pridajte do konkrétneho rozpočtu pod menom či označením, ktoré vám vyhovuje. Pri výdavku ho potom môžete vybrať a neskôr lepšie rozlíšiť, na čo ste peniaze použili. Zapisujte len potrebné údaje; rodné čísla ani iné citlivé identifikátory na to netreba.

9 Ako založiť spoločný rozpočet

1. V časti Spoločný rozpočet vytvorte nový rozpočet a zrozumiteľne ho pomenujte, napríklad Domácnosť.
2. Pozvite registrovaného člena SmartAreny jeho e-mailom a vyberte dostupné oprávnenie podľa toho, čo mu chcete umožniť.
3. Druhý člen musí pozvanie prijať. Samotné odoslanie pozvania ešte neznamená, že už rozpočet používa.
4. Pred prvou spoločnou položkou si spolu overte, že vidíte ten istý rozpočet.
5. Členov a ich prístup spravuje vlastník spoločného rozpočtu.

Vaše osobné položky sa do spoločného rozpočtu automaticky nekopírujú. Do verejnej poradne nepíšte skutočné sumy, pozývacie údaje ani osobné údaje ostatných členov. Pozvanie tu v návode iba vysvetľujeme; nikto sa nepridáva bez vášho vedomého kroku v peňaženke.

10 Banky operátori a vlastná evidencia akcií

V peňaženke môžete vybrať banku alebo operátora zo značiek SmartAreny; ak potrebná značka chýba, pri príslušnom výdavku použite Iné. Výber nemení banku ani mobilný paušál.

Pri akciách si evidujete vlastný počet, vloženú sumu a cenu. Cena sa tu automaticky nemení podľa burzy. Peňaženka nekupuje ani nepredáva cenné papiere a neprepája sa s brokerským účtom.

11 Súkromie a bezpečné používanie

SmartPeňaženka sa nepripája k internetovému bankovníctvu a nepýta si jeho heslo. Príjmy a výdavky evidujete sami. Účet chráňte samostatným silným heslom a autentifikátorom; obnovovacie kódy uchovajte aj mimo telefónu. Na cudzom zariadení sa po práci odhláste.

V spoločnom rozpočte vždy počítajte s tým, že jeho oprávnení členovia uvidia vložené položky. Do poradne ani podpore neposielajte heslá, prihlasovacie kódy, obnovovacie kódy alebo kompletnú históriu platieb. Ak ukazujete snímku chyby, najprv prekryte súkromné údaje.

12 Keď potrebujete pomoc

Najprv skontrolujte prihlásenie, správny účet, rozpočet a mesiac. Pri bezpečnostnej aktualizácii môže byť potrebné nové prihlásenie. Ak chyba trvá, otvorte Podporu SmartPeňaženky alebo jej FAQ. Uveďte, či používate web alebo aplikáciu, čo ste chceli urobiť a pri ktorom kroku nastal problém. Použite neosobný príklad namiesto vlastných finančných údajov.

Na všeobecné otázky k tomuto návodu môžete odpovedať aj pod témou. Citlivé otázky účtu riešte cez podporu. Informácie o spracúvaní údajov a podmienkach nájdete v samostatných dokumentoch priamo na webe SmartPeňaženky.

S účtom a prihlásením vám pomôže téma SmartArena krok za krokom. Rýchle odpovede k celému webu nájdete v Pomoci a častých otázkach.